Hvernig á að byggja upp kynslóðaauð í samfélagi okkar

Mynd: Unsplash/Rajiv Perera

Katia Chesnok er peningasérfræðingur og þjálfari í Latina og stofnandi og efnishöfundur Economikat , fræðsluvettvangur um persónuleg fjármál. Hún fræðir Latinx um allt sem viðkemur peningum og gerir þeim kleift að vinna sér inn meira, spara meira, þræta og byrja að fjárfesta til að byggja upp auð.

Mynd: Með leyfi Katia Chesnok/ Myndlist: Stephany Reyes

Þú hefur líklega heyrt um hugtakið ' kynslóðaauðgi “ nýlega og þó að það hljómi fágað, þá er það í grundvallaratriðum fjármála arfleifð sem þú skilur eftir til barna þinna eða fjölskyldu sem mun ganga frá kynslóð til kynslóðar. Megintilgangur þess að skapa kynslóðaauð er að byggja upp arfleifð sem mun nýtast fjölskyldunni til lengri tíma litið. Þetta hljómar einfalt, en samt flókið á sama tíma, sérstaklega fyrir innflytjendur og börn innflytjenda sem eru að byggja frá grunni.

Sem fyrstu kynslóð Latina í Bandaríkjunum, ólst ég ekki upp við að heyra um hugtakið kynslóðaauður hvað þá útsett fyrir því stigi fjárhagslegs öryggis. En ég man samt samtöl foreldra minna eftir að þau keyptu sitt fyrsta hús: Þetta hús verður arfleifð barna okkar er ein af þeim setningum sem þeir myndu segja mest. Á meðan þú átt heimili og fjárfestingar í fasteignum er ein algengasta og áþreifanlegasta leiðin til að byggja upp kynslóðaauð (sérstaklega fyrir okkur sem innflytjendur í Bandaríkjunum) það er vissulega ekki eina leiðin sem við getum gert það. Þegar ég ólst upp hélt ég að húsakaup væri fullkomna fjárfestingin sem við gætum gert á ævinni, en það eru örugglega aðrar árangursríkar leiðir til að byggja upp kynslóðaauð, ef þú hefur ekki áform um að kaupa hús.

Án efa hefur fólk sem erfir kynslóðaauð frá foreldrum sínum eða fjölskyldumeðlimum fjárhagslega yfirburði yfir þá sem ekki erfa neinn auð. Við getum miðlað peningalegum og ópeningalegum verðmætum til fjölskyldu okkar. Ópeningaleg gildi eru færni, menntun (fjárhagsleg og almenn) og þau eru ekki síður mikilvæg. Peningavirðið felur hins vegar í sér eignir eins og peninga, fjölskyldufyrirtæki, fasteignir og hlutabréfamarkaðsfjárfestingar.

Áður en við förum að hugsa um að byggja upp kynslóðaauð fyrir börnin okkar ættum við að hafa okkar eigin fjárhag í lagi, sem þýðir að við ættum nú þegar að fjárfesta fyrir eigin eftirlaun fyrst. Sérstaklega í samfélagi okkar, og sérstaklega sem foreldrar, höfum við tilhneigingu til að setja hijos okkar, sobrinos, familia framar okkur sjálfum; en ef um er að ræða fjárfestingar fyrir framtíð okkar ættum við að nýta tímann okkar fyrst. Mundu að sá tími sem við höldum áfram að fjárfesta er miklu mikilvægari en fjárhæðin sem við höfum til ráðstöfunar til að fjárfesta.
Þegar við erum komin með fjármálakerfi okkar getum við farið að huga að fjárfestingum fyrir börnin okkar. Þetta getur virst ógnvekjandi, en þegar við byrjum verður ferlið auðveldara.

Hvernig á að byrja að byggja upp kynslóðaauð:

Mynd með leyfi Katia Chesnok

Fjárfestu á hlutabréfamarkaði

Þó að þetta sé ekki áþreifanleg fjárfesting, eins og að kaupa hús, þá er þetta frábær leið til að byrja að skapa auð þar sem við getum byrjað með lítið magn af peningum og vaxið auð okkar til langs tíma. Ef við erum ný í fjárfestingum er ein leið til að byrja að kaupa vísitölusjóði - þeir eru með litla áhættu, ódýra og þú ert að fjárfesta í mörgum hlutabréfum á sama tíma sem þýðir að þú ert að auka fjölbreytni í fjárfestingum þínum. Einbeittu þér að langtímafjárfestingum, ein leið til að byrja að fjárfesta skattfrjálst (ef þú ert með lítið fyrirtæki) er að ráða börnin þín. Þú verður að geta sannað vinnustundir þeirra í fyrirtækinu o.s.frv. og borgað þeim $6k á ári og opnað gæsluvarðhald Roth IRA reikningur, staðir eins og Fidelity, Vanguard og Charles Schawb eru góðir miðlarakostir. Mikilvægasti hlutinn: fjárfestu 6 þúsund dollara barna þinna í vísitölusjóðum/etfs. Eitthvað sem er mjög mikilvægt að vita er að ef við opnum Roth IRA, til dæmis, þýðir það ekki að við séum sjálfkrafa að fjárfesta; Til þess að við getum fjárfest og stækkað peningana okkar verðum við að fjárfesta í fjárfestingarleiðum eins og hlutabréfum, skuldabréfum eða vísitölusjóðum til dæmis.

Fjárfestu í fasteignum

Fasteignir eru frekar langtímafjárfesting. Þegar við kaupum eignir munum við stækka fasteignasafnið okkar og eignin okkar mun aukast að verðmæti með tímanum. Þó að við verðum ekki rík strax, þá er þetta mjög algeng og öflug leið til að byggja upp auð fyrir komandi kynslóðir okkar. Fasteignakaup eru ekki aðeins fjárfesting, heldur geta þau einnig breyst í óvirkar tekjur þegar eign okkar er greidd upp og við rekum leigu síðar. Við getum farið að fá leigutekjur og það eru líka margir aðrir kostir við það, þar á meðal skattfríðindi og frádráttarliðir.

Rómönsku íbúðakaupendur nam 51,6 prósentum af heildarvöxtum hreinnar húseigna í Bandaríkjunum. Árið 2018 lagði Rómönsku íbúar Bandaríkjanna til 371 milljarð dala til húsnæðishlutfalls af vergri landsframleiðslu, eða 10,9 prósent, samanborið við 100 milljarða dala, eða 6,5 prósent, árið 2000, samkvæmt rannsókn Landssamtaka rómönsku fasteignasérfræðinga (NAHREP) ).

Latinx samfélagið er einn af ört vaxandi hópum húseigenda í Bandaríkjunum og við erum orðin mjög mikilvægt afl á bandarískum fasteignamarkaði. Meira en 8 milljónir nýrra húseigenda frá Rómönsku hafa dælt 371 milljarði dala inn í verga landsframleiðslu í gegnum húsnæðismarkaðinn, sagði NAHREP.

Fjárfestu í að búa til fyrirtæki sem þú getur skilað til næstu kynslóða

Þetta skýrir sig sjálft, en ekki auðvelt að ná þar sem við þurfum traust fyrirtæki sem getur varað í margar kynslóðir. Samkvæmt US Bureau of Census eru um 90 prósent fyrirtækja í Bandaríkjunum fjölskyldu í eigu , en flestir þeirra endast ekki í aðra eða þriðju fjölskyldukynslóð. Margir þættir geta haft áhrif á þetta eins og viðskiptamódelið, hversu hagkvæmt fyrirtækið er, hversu þátt börnin okkar eru í viðskiptum okkar og hvort hæfileikar þeirra og hagsmunir eru í samræmi við fyrirtæki okkar. Að vinna að því að ná árangri þýðir að taka tillit til þessara ýmsu þátta.

Fjárfestu í menntun barnsins þíns

Mynd með leyfi Katia Chesnok

Að spara háskólafé fyrir börnin okkar er önnur frábær leið til að fjárfesta fyrir auð sinn. Ein skatthagsleg leið til að byrja að fjárfesta fyrir börnin okkar er í gegnum 529 námssparnaðaráætlanir. A 529 áætlun er skattahagræðis sparnaðaráætlun sem er hönnuð til að hvetja til sparnaðar fyrir framtíðarfræðslukostnaði fyrir börnin þín. Ef þú getur borgað fyrir menntun barna þinna, ertu að búa þig undir velgengni, þar sem margir, sérstaklega í samfélaginu okkar, eru í erfiðleikum með námslán. Með því að halda þessari fjárhagslegu byrði námslána frá börnum þínum, ertu að ryðja brautina fyrir þau til að byggja upp og halda kynslóðaauði fyrir fjölskyldu þína.

Fjárfestu í fjármálafræðslu fyrir fjölskylduna þína

Mynd með leyfi Katia Chesnok

Þetta er hluti af því ópeningalegu gildi sem þú getur gefið fjölskyldu þinni, sem mun örugglega hjálpa henni að afla og viðhalda kynslóðaauð. Fjármálamenntun er afar mikilvæg, alveg eins eða jafnvel meira en fjáreignir. Af hverju heldurðu að flestir nýju milljónamæringanna sem vinna í lottóinu tapi öllu á innan við 5 árum? Vegna þess að þeir vita ekki hvernig á að höndla stórar fjárhæðir og hafa ekki fjármálalæsi. Að læra um peninga sjálf fyrst er mikilvægt, svo við getum kennt börnum okkar. Byrjaðu að breyta fjárhagslegu lífi þínu og reiknaðu hreina eign þína frítt.

Að kenna krökkunum okkar um peninga, sparnað, fjárfestingar, fjárhagsáætlun, auka fjölbreytni í tekjum þeirra og fleira mun veita þeim þá hæfileika sem nauðsynleg eru til að vinna sér inn, vernda og auka kynslóðaauð þeirra. Rannsókn eftir Peningar tímarit sýnir að um það bil 70 prósent af fjölskyldur missa fjármagn sitt í annarri fjölskyldukynslóðinni, en 90 prósent fjölskyldna missa það í þriðju kynslóðinni.

Fjárfestu í að búa til marga tekjustrauma

Milljónamæringurinn hefur að minnsta kosti sjö tekjustrauma - þú lest það rétt. Þetta er ekki tilviljun, að búa til marga tekjustrauma (sérstaklega óvirkar tekjur) mun hjálpa okkur að byggja upp auð mun hraðar en ef við treystum aðeins á virkar tekjur (starfið okkar, þar sem við skiptum tíma fyrir peninga). Með því að byggja upp óvirka tekjustrauma ertu að setja þig upp fyrir tekjuöflun á meðan þú sefur. Sumar hugmyndir um óbeinar tekjur fela í sér: að leigja herbergi í húsinu þínu ef þú hefur ekki stað til að leigja út, stofna rafræn verslun, búa til bók eða rafbók og selja á netinu. Til að fá frekari ráðleggingar og hugmyndir um hliðarþröng og óbeinar tekjur, skráðu þig á ókeypis fréttabréfið mitt á Economikat.com

Hvernig á að miðla kynslóðaauðnum

Þetta eru leiðir til að byrja að skipuleggja skjölin okkar núna ef við ætlum að byggja upp kynslóðaauð fyrir fjölskylduna okkar:

Íhugaðu að kaupa líftryggingu ef nauðsyn krefur til að vernda bótaþega þína
Að búa til búsetuáætlun
Búðu til erfðaskrá
Að nefna styrkþega fyrir fjárhagsreikninga þína
Settu upp vörslureikninga

Að skapa kynslóðaauð, sérstaklega sem Latina, er byltingarkennd athöfn. Samkvæmt könnun á fjármálum neytenda af Federal Reserve, Ein ástæða eignarhald er tiltölulega hátt meðal hvítra fjölskyldna er töluvert líklegra að þær hafi fengið arf eða gjöf og næstum 30 prósent hvítra fjölskyldna segjast hafa fengið arf eða gjöf, samanborið við um 10 prósent svartra fjölskyldna, 7 prósent rómönsku fjölskyldna og 18 prósent annarra fjölskyldna. Þar að auki eru hvítar fjölskyldur bæði líklegri til að hafa fengið arf og eru líka líklegri til að búast við að fá arf: um 17 prósent hvítra fjölskyldna búast við arf, samanborið við 6 prósent svartra fjölskyldna, 4 prósent rómönsku fjölskyldna, og 15 prósent annarra fjölskyldna.

Það er ekki auðvelt verkefni að byggja upp fjárhagslegan arf sem mun ganga frá kynslóð til kynslóðar og það hefur margar áskoranir en það er mögulegt. Mundu að aðeins einn einstaklingur, einn áhættutakandi, getur breytt fjárhagslegri framtíð fjölskyldu sinnar í margar kynslóðir fram í tímann. Verður þú þessi manneskja í fjölskyldu þinni?